مدل درآمدی بانک‌ها در مواجهه با فین‌تک‌ها: راهبردهای نوین پلتفرم‌محور و تحلیل اقتصادی آن

سیامک محبوبی¹

1) کارشناسی ارشد مهندسی صنایع , دانشگاه قزوین ,

کد IOI مقاله : AAHA-AAHEBZ
محل انتشار : پنجمین کنگره بین المللی مدیریت، اقتصاد، علوم انسانی، آموزش و پرورش و توسعه کسب و کار(5icmba.ir)
چکیده :
    چكيده زمینه و هدف:شوک ناشی از گسترش فین‌تک‌ها به بخش‌های سودآور بانک‌ها، مدل درآمدی سنتی مبتنی بر حاشیه سود تسهیلات را با تهدید جدی مواجه ساخته است. هدف این مقاله، ارائه و تحلیل راهبردهای نوین درآمدزایی برای بانک‌هاست که مبتنی بر ایجاد و مدیریت پلتفرم‌های دیجیتال است. روش:این پژوهش با بهره‌گیری از روش توصیفی-تحلیلی و با جمع‌آوری داده‌های ثانویه از منابعی چون گزارش‌های مرکز آمار ایران، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، و مطالعات مؤسسات بین‌المللی (مانند BCG و McKinsey) انجام شده است. راهبردهای پیشنهادی در چارچوب یک مدل یکپارچه ارائه و اثرات اقتصادی آن‌ها با استفاده از شاخص‌های مالی کمی‌سازی شده است. یافته‌ها:یافته‌ها بر پایه تحلیل داده‌ها نشان می‌دهد که بانک‌ها می‌توانند از طریق چهار راهبرد کلان: (۱) ایجاد پلتفرم بازار مالی، (۲) ارائه بانکداری به‌عنوان سکو BaaS، (۳) توسعه خدمات مشاوره مالی هوشمند، و (۴) تأسیس صندوق سرمایه‌گذاری خطرپذیر، جریان‌های درآمدی جدیدی ایجاد کنند. تحلیل اقتصادی حاکی از آن است که پیاده‌سازی این مدل یکپارچه می‌تواند تا ۴۰ درصد به درآمدهای کارمزدی بانک در یک افق سه‌ساله بیفزاید. نتیجه‌گیری:گذار از مدل درآمدی سنتی به یک مرکز ثقل اکوسیستم مالی، نه یک انتخاب، بلکه یک ضرورت استراتژیک برای بانک‌ها محسوب می‌شود. مقاله در پایان، یک نقشه راه عملیاتی برای اجرا ارائه می‌نماید.

کلمات کلیدی : واژه‌هاي كليدي مدل درآمدی بانک فین‌تک پلتفرم مالی